Risikolebensversicherung – vergleichen, sparen & Familie finanziell absichern
Wenn der Hauptverdiener plötzlich stirbt, stehen Familien oft vor großen finanziellen Problemen. Kredite, Miete oder laufende Kosten laufen weiter – das Einkommen fehlt.
Eine Risikolebensversicherung schützt deine Familie und deine Angehörigen vor genau diesem Risiko. Hier erfährst du, wann sie sinnvoll ist, welche Tarife es gibt und wie du mit einem Vergleich viel Geld sparen kannst.
Warum ist eine Risikolebensversicherung so wichtig?
Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Geldsumme an deine Hinterbliebenen. Damit können sie laufende Kosten weiter bezahlen und Schulden tilgen.
Besonders wichtig ist sie für:
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Familien mit Kindern
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verheiratete oder unverheiratete Paare
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Haus- und Wohnungskäufer mit Kredit
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Selbstständige mit finanzieller Verantwortung
Ohne Absicherung drohen im Ernstfall finanzielle Notlagen.
Was leistet eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall:
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eine einmalige Versicherungssumme an die Hinterbliebenen
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Absicherung von Immobilienkrediten
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Schutz der Familie vor finanziellen Engpässen
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Ausgleich für wegfallendes Einkommen
Sie ist eine reine Todesfallabsicherung – ohne Sparanteil.
Welche Risikolebensversicherung ist sinnvoll?
Die passende Versicherung hängt von deiner Lebenssituation ab.
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Höhe der Versicherungssumme (meist 3–5 Jahresgehälter)
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Laufzeit bis Kinder selbstständig oder Kredit abbezahlt ist
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Alleinversicherte oder gegenseitige Absicherung bei Paaren
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Nichtraucher- oder Raucher-Tarife
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Nachversicherungsgarantien bei Heirat oder Geburt
Wichtig ist vor allem eine ausreichend hohe Absicherung.
Typische Kostenfallen bei Risikolebensversicherungen
Viele Verträge sind unnötig teuer oder schlecht angepasst. Häufige Fehler sind:
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zu niedrige Versicherungssumme
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zu kurze Laufzeit
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falsche Angaben zu Raucherstatus oder Gesundheit
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fehlende Nachversicherungsgarantien
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teure Kombiverträge mit Sparanteil
Ein falscher Vertrag kann im Ernstfall nicht ausreichen.
Spartipps – so sparst du bei der Risikolebensversicherung
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früh abschließen (jung = deutlich günstiger)
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Tarife regelmäßig vergleichen
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Versicherungssumme realistisch wählen
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Nichtraucherstatus korrekt angeben
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getrennte Verträge statt Kombitarife nutzen
Gute Absicherung gibt es oft schon für wenige Euro im Monat.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung (FAQ)
Ist eine Risikolebensversicherung Pflicht?
Nein, sie ist freiwillig. Sie wird aber dringend empfohlen, wenn du Familie oder Kredite absichern willst.
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Gute Tarife gibt es oft schon ab 5 bis 20 Euro im Monat – abhängig von Alter, Laufzeit, Versicherungssumme und Gesundheitszustand.
Was ist der Unterschied zur Kapitallebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung zahlt nur im Todesfall. Eine Kapitallebensversicherung kombiniert Todesfallschutz mit Sparvertrag – ist aber meist deutlich teurer.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Empfohlen werden etwa das 3- bis 5-fache des Jahresbruttoeinkommens oder die Höhe des noch offenen Immobilienkredits.