Berufsunfähigkeitsversicherung – vergleichen, sparen & dein Einkommen absichern

Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen und Einkommen bei Krankheit oder Unfall absichern

Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Krankheit, psychische Belastungen oder ein Unfall können dazu führen, dass du deinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Die gesetzliche Absicherung reicht in den meisten Fällen nicht aus.

Hier erfährst du, wann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, welche Leistungen wichtig sind und wie du mit einem Vergleich dein Einkommen zuverlässig absicherst.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst, bricht dein Einkommen weg. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht meist nicht aus, um den Lebensstandard zu halten.

 

Typische Ursachen für Berufsunfähigkeit sind:

 

  • psychische Erkrankungen (Burnout, Depression)

  • Rücken- und Gelenkprobleme

  • Herz- und Kreislauferkrankungen

  • Krebs und andere schwere Krankheiten

  • Unfälle

 

Ohne private Absicherung drohen massive finanzielle Probleme.

Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kannst.

 

Je nach Tarif übernimmt sie:

 

  • monatliche Berufsunfähigkeitsrente

  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall

  • rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit

  • Unterstützung bei Wiedereingliederung oder Reha

 

So bleibt dein Einkommen auch bei Krankheit oder Unfall gesichert.

Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll?

Die richtige BU hängt stark von deinem Beruf und deiner Lebenssituation ab.

 

  • Angestellte und Arbeiter

  • Selbstständige und Freiberufler

  • Studenten und Auszubildende

  • körperliche oder bürotypische Berufe

  • Höhe des monatlichen Einkommens

 

Wichtig ist eine ausreichend hohe BU-Rente, die deine laufenden Kosten deckt.

Typische Kostenfallen bei Berufsunfähigkeitsversicherungen

Viele Verträge haben Schwächen, die im Ernstfall teuer werden. Häufige Fehler sind:

 

  • zu niedrige monatliche BU-Rente

  • abstrakte Verweisung im Vertrag

  • falsche Angaben im Gesundheitsfragebogen

  • zu kurze Laufzeit

  • Ausschluss wichtiger Erkrankungen

 

Ein schlechter Vertrag kann im Leistungsfall wertlos sein.

Spartipps – so sparst du bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

 

  • möglichst früh abschließen (jung = deutlich günstiger)

  • Gesundheitsfragen ehrlich und genau beantworten

  • passende Laufzeit bis Rentenbeginn wählen

  • Tarife mit Verzicht auf abstrakte Verweisung wählen

  • Angebote regelmäßig vergleichen

 

Eine gute BU kostet Geld – aber keine BU kostet im Ernstfall deine Existenz.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (FAQ)

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung Pflicht?

Nein, sie ist freiwillig. Sie gilt aber als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt, da sie dein Einkommen absichert.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Beiträge liegen meist zwischen 30 und 150 Euro im Monat – abhängig von Alter, Beruf, Gesundheitszustand und Rentenhöhe.

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?

Bei Berufsunfähigkeit kannst du deinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben. Bei Erwerbsunfähigkeit kannst du gar keinen Beruf mehr ausüben. Die gesetzliche Absicherung greift meist nur bei Erwerbsunfähigkeit.

Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

In der Regel ab einem Grad von mindestens 50 % Berufsunfähigkeit und nach ärztlicher Feststellung.

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