Private Rentenversicherung – vergleichen, sparen & fürs Alter vorsorgen
Die gesetzliche Rente reicht für viele Menschen im Alter nicht mehr aus. Wer seinen Lebensstandard sichern will, muss zusätzlich privat vorsorgen. Eine private Rentenversicherung kann dabei helfen, sich eine lebenslange Zusatzrente aufzubauen.
Hier erfährst du, wann eine private Rentenversicherung sinnvoll ist, welche Varianten es gibt und wie du mit einem Vergleich die beste Altersvorsorge findest.
Warum ist eine private Rentenversicherung sinnvoll?
Die gesetzliche Rente deckt oft nur einen Teil des letzten Einkommens ab. Diese sogenannte Rentenlücke kann im Alter mehrere hundert Euro im Monat betragen.
Typische Gründe für eine private Rentenversicherung:
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sinkendes Rentenniveau in der gesetzlichen Rente
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längere Lebenserwartung
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Wunsch nach finanzieller Unabhängigkeit im Alter
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Absicherung gegen Altersarmut
Mit einer privaten Rentenversicherung baust du dir zusätzliches Einkommen für den Ruhestand auf.
Was ist eine private Rentenversicherung?
Eine private Rentenversicherung ist eine langfristige Altersvorsorge. Du zahlst regelmäßig oder einmalig Beiträge ein und erhältst später eine monatliche Rente oder eine Kapitalauszahlung.
Je nach Tarif kannst du wählen:
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lebenslange monatliche Rente
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einmalige Kapitalauszahlung
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Kombination aus beidem
Sie ergänzt die gesetzliche und betriebliche Altersvorsorge.
Welche Arten von privaten Rentenversicherungen gibt es?
Es gibt verschiedene Varianten der privaten Rentenversicherung:
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klassische Rentenversicherung (garantierte Rente, geringe Rendite)
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fondsgebundene Rentenversicherung (höhere Renditechancen, mehr Risiko)
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Hybridmodelle (Kombination aus Garantie und Fonds)
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Sofortrente (Einmalzahlung, sofortige monatliche Rente)
Welche Variante sinnvoll ist, hängt von deiner Risikobereitschaft und deinen Zielen ab.
Welche private Rentenversicherung ist sinnvoll?
Die passende Vorsorge hängt von deiner persönlichen Situation ab.
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Alter und Rentenbeginn
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gewünschte monatliche Zusatzrente
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Einmalzahlung oder monatliche Beiträge
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Sicherheitsbedürfnis oder Renditewunsch
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Flexibilität bei Kündigung und Beitragsänderung
Je früher du beginnst, desto günstiger sind die Beiträge und desto höher fällt später die Rente aus.
Typische Kostenfallen bei privaten Rentenversicherungen
Viele Verträge sind teuer oder bringen nur geringe Renditen. Häufige Fehler sind:
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hohe Abschluss- und Verwaltungskosten
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zu niedrige Garantiezinsen
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fehlende Flexibilität bei Beiträgen
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schlechte Fonds bei fondsgebundenen Tarifen
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lange Laufzeiten ohne Ausstiegsmöglichkeiten
Ein schlechter Vertrag kann dich über Jahrzehnte viel Geld kosten.
Spartipps – so sparst du bei der privaten Rentenversicherung
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Tarife verschiedener Anbieter vergleichen
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auf niedrige Kosten achten
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fondsgebundene Tarife mit guten Fonds wählen
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staatliche Förderung (Riester, Rürup) prüfen
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Verträge regelmäßig überprüfen
Schon kleine Kostenunterschiede machen langfristig mehrere tausend Euro aus.
Häufige Fragen zur privaten Rentenversicherung (FAQ)
Ist eine private Rentenversicherung Pflicht?
Nein, sie ist freiwillig. Sie wird aber dringend empfohlen, um die Rentenlücke im Alter zu schließen.
Was kostet eine private Rentenversicherung?
Die Beiträge hängen von Alter, Laufzeit und gewünschter Rente ab. Oft beginnen Sparbeiträge schon ab etwa 50 bis 100 Euro im Monat.
Was ist besser – klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung?
Klassische Tarife bieten mehr Sicherheit, fondsgebundene Tarife höhere Renditechancen. Die richtige Wahl hängt von deiner Risikobereitschaft ab.
Kann man eine private Rentenversicherung kündigen?
Ja, sie kann gekündigt oder beitragsfrei gestellt werden. Oft entstehen dabei aber finanzielle Verluste.