Baufinanzierung – Haus bauen oder kaufen
Eine Baufinanzierung ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Entscheidung im Leben. Ob Hausbau, Wohnungskauf oder Anschlussfinanzierung – schon kleine Zinsunterschiede können über die Jahre zehntausende Euro ausmachen.
Umso wichtiger ist es, Angebote zu vergleichen und die Finanzierung passend zur eigenen Situation zu planen.
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung dient dazu, den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie zu finanzieren.
Sie besteht meist aus mehreren Bausteinen, z. B.:
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Annuitätendarlehen
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Förderdarlehen (z. B. KfW)
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Eigenkapital
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ggf. Anschlussfinanzierung
Die Konditionen hängen u. a. von Zinsniveau, Laufzeit, Eigenkapital und Bonität ab.
Wofür kann eine Baufinanzierung genutzt werden?
Typische Einsatzbereiche
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Haus bauen
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Haus oder Wohnung kaufen
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Modernisierung oder Sanierung
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Anschlussfinanzierung nach Zinsbindung
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Umschuldung bestehender Immobilienkredite
Welche Faktoren beeinflussen die Zinsen?
Diese Punkte sind entscheidend
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Höhe des Eigenkapitals
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Beleihungsauslauf
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Zinsbindungsdauer
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Laufzeit & Tilgung
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persönliches Einkommen & Bonität
Grundsatz:
Mehr Eigenkapital = bessere Zinsen.
Typische Fehler bei der Baufinanzierung
Zu knapp kalkulieren
Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar oder Makler werden oft unterschätzt.
Zu kurze Zinsbindung
Kann bei steigenden Zinsen später teuer werden.
Kein Vergleich
Hausbank-Angebote sind selten die günstigsten.
Spartipps für deine Baufinanzierung
So kannst du langfristig sparen
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Eigenkapital gezielt einsetzen
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Angebote vergleichen
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Zinsbindung sinnvoll wählen
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Sondertilgungen einplanen
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staatliche Förderungen prüfen
FAQ Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?
Mindestens die Kaufnebenkosten, besser 20–30 % des Kaufpreises.
Wie lange sollte die Zinsbindung sein?
Oft 10–15 Jahre, abhängig vom Zinsniveau.
Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?
Ja, aber meist zu schlechteren Konditionen.