Umschuldung – Kredit zusammenfassen & sparen
Eine Umschuldung kann helfen, Zinsen zu senken, monatliche Raten zu reduzieren und mehrere Kredite übersichtlich zusammenzufassen.
Statt alte, teure Kredite weiter abzuzahlen, wird die offene Restschuld durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen ersetzt.
Gerade bei älteren Ratenkrediten lohnt sich ein Vergleich fast immer.
Was ist eine Umschuldung?
Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst.
Der neue Kredit hat idealerweise niedrigere Zinsen oder bessere Konditionen.
Typische Ziele einer Umschuldung:
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geringere monatliche Belastung
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weniger Zinskosten insgesamt
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nur noch eine Rate statt mehrerer
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bessere Übersicht über die eigenen Finanzen
Die Ablösung der alten Kredite übernimmt in der Regel die neue Bank.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung ist besonders sinnvoll, wenn:
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dein aktueller Kredit hohe Zinsen hat
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du mehrere Kredite gleichzeitig abzahlst
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sich deine finanzielle Situation verbessert hat
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du deine monatliche Rate reduzieren möchtest
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dein Kredit bereits einige Jahre alt ist
Faustregel:
Liegt der neue Zinssatz deutlich unter dem alten, lohnt sich die Umschuldung fast immer.
Diese Fehler solltest du bei einer Umschuldung vermeiden
Vorfälligkeitsentschädigung übersehen
Manche Banken verlangen Gebühren bei vorzeitiger Ablösung. Diese Kosten müssen in die Rechnung einbezogen werden.
Laufzeit unnötig verlängern
Eine niedrigere Rate klingt gut, kann aber zu höheren Gesamtkosten führen.
Ohne Vergleich abschließen
Direkt zur Hausbank zu gehen ist oft teurer. Ein Vergleich spart häufig mehrere hundert oder tausend Euro.
Spartipps bei der Umschuldung
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mehrere Kredite zu einem zusammenfassen
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nur die tatsächliche Restschuld finanzieren
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auf kostenlose Sondertilgungen achten
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flexible Laufzeiten wählen
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Angebote mit kostenloser vorzeitiger Rückzahlung bevorzugen
Häufige Fragen zur Umschuldung
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig umschulden?
Ja, genau das ist einer der größten Vorteile einer Umschuldung.
Ist eine Umschuldung trotz SCHUFA möglich?
Ja, abhängig von Bonität, Einkommen und Anbieter.
Wie lange dauert eine Umschuldung?
Oft nur wenige Tage. Die neue Bank kümmert sich meist um die Ablösung.
Entstehen zusätzliche Kosten?
Nur, wenn der alte Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht.