Ein Girokonto brauchst du jeden Tag – fürs Gehalt, Lastschriften, Miete, Online-Shopping. Viele Banken werben mit „kostenlosem Girokonto“, aber im Kleingedruckten tauchen dann plötzlich Kontoführungsgebühren, Kartenkosten oder teure Bargeldabhebungen auf.

Auf dieser Seite vergleichen wir klassische Direktbanken und Filialbanken, damit du schnell siehst, welches kostenlose Girokonto wirklich zu dir passt – ohne versteckte Kosten.

So funktioniert unser Girokonto-Vergleich

Wir vergleichen die Konten nach immer denselben Kriterien, damit du sie direkt nebeneinander beurteilen kannst:

• Kontoführungsgebühr: 0 € nur unter Bedingungen oder dauerhaft kostenlos?

• Kartentypen: Girocard (EC-Karte) und/oder Debitkarte (Visa/Mastercard)?

• Bargeld: Wo kannst du kostenlos abheben, wo wird es teuer?

• Dispo-Zinsen: Was kostet es, wenn du mal ins Minus rutschst?

• Online & Mobile: App-Qualität, Echtzeitüberweisungen, moderne Funktionen.

Darunter kommen dann – wie bei den Kreditkarten – die einzelnen Konten mit kurzen Karten/Boxen.

Wichtige Unterschiede bei kostenlosen Girokonten

GIROCARD vs. Debitkarte

Viele Banken geben keine klassische Girocard (EC-Karte) mehr aus, sondern nur eine Debitkarte (Visa/Mastercard).

Der Unterschied ist im Alltag relevant:

• Girocard: In Deutschland fast überall akzeptiert, aber kaum fürs Ausland geeignet.

• Debitkarte: Online & im Ausland gut, in manchen deutschen Läden nicht nutzbar.

• Wichtig: Viele „kostenlose Konten“ sind nur dann alltagstauglich, wenn du weißt, welche Karte du bekommst.

 

Bargeldabhebung & Automaten

Hier gibt es die größten Preisunterschiede bei „kostenlosen“ Girokonten:

 

• Kostenlos ist oft nur das Abheben an eigenen Geldautomaten oder im Partnernetzwerk.

• Fremdautomaten kosten häufig 3–5 € pro Abhebung.

• Direktbanken setzen stark auf Cashback im Supermarkt (Rewe, Netto, Aldi Süd, dm, Rossmann …).

• Manche Banken limitieren die kostenlosen Abhebungen pro Monat.

 

Kernpunkt:

Ein Girokonto kann „kostenlos“ sein – Bargeld aber nicht. Deshalb gehört dieser Punkt zwingend in den Vergleich.

Typische Fallen bei „kostenlosen“ Girokonten

Viele Girokonten sind nur auf dem Papier kostenlos. Im Kleingedruckten stehen dann Bedingungen oder Zusatzkosten, die du erst später bemerkst. Die häufigsten Fallen:

 

1. Mindestgeldeingang

Viele Banken verlangen z. B. 700 – 1.500 € Geldeingang pro Monat.

Kommt dein Gehalt nicht in dieser Höhe, wird das Konto plötzlich gebührenpflichtig.

 

2. Kostenpflichtige Girocard

Die Kontoführung ist gratis – aber die Girocard kostet 10–20 € pro Jahr.

Steht oft weit unten in den Konditionen.

 

3. Abhebungen werden begrenzt

Manche Banken erlauben z. B. nur 3 kostenlose Abhebungen pro Monat, danach fällt jede Abhebung zur Kasse.

 

4. Teure Bargeldabhebungen im Ausland

Fremdwährungsgebühren + Automatenentgelte → schnell 5 – 10 € pro Abhebung.

 

5. Unterschiedliche Kartenmodelle

Girocard kostenlos, Debitkarte kostenpflichtig – oder umgekehrt.

 

6. Filialservice nur gegen Gebühr

Einige Banken verlangen Gebühren für:

Einzahlungen, Service am Schalter, Beratung oder Überweisungen auf Papier.

 

7. Dispo-Zinsen

Das Konto ist kostenlos – der Dispo aber nicht.

Viele kostenlosen Konten haben Dispo-Zinsen zwischen 11 % und 14 %.

 

Klartext:

„Kostenlos“ heißt oft nur: Kontoführung kostenlos.

Alle anderen Kosten können sich trotzdem schnell summieren.

Spartipps für dein Girokonto

Mit ein paar einfachen Tricks kannst du Gebühren komplett vermeiden und dein Konto optimal nutzen:

 

1. Konto ohne Bedingungen wählen

Am besten ein Konto, das ohne Mindestgeldeingang dauerhaft kostenlos ist.

So bist du nicht abhängig von Gehaltseingängen oder Aktionsbedingungen.

 

2. Bargeld ausschließlich über Cashback holen

Fremdautomaten kosten schnell 3–5 €.

Nutze stattdessen Rewe, Penny, Netto, Aldi Süd, dm oder Rossmann → kostenlos ab Mindestumsatz.

 

3. Dispo nicht als „Reserve“ verwenden

Dispo-Zinsen liegen bei vielen Banken über 11 %.

Wenn du regelmäßig ins Minus rutschst: lieber kleiner Puffer auf Tagesgeldkonto.

 

4. Karte bewusst wählen

Nur Debitkarte = gut online & im Ausland, aber nicht überall in Deutschland akzeptiert.

Nur Girocard = gut in Deutschland, schwach im Ausland/online.

Idealfall: Konto wählen, das beide Optionen anbietet.

 

5. Gebühren jährlich checken

Viele Banken erhöhen still die Gebühren.

Einmal pro Jahr kurz prüfen → ggf. Konto wechseln.

 

6. Mehr als ein Konto nutzen

Viele haben ein kostenloses Hauptkonto + ein zweites Konto für Rücklagen.

Praktisch für Budgetierung und Sicherheit.

Häufige Fragen zu kostenlosen Girokonten (FAQ)

Sind kostenlose Girokonten heute überhaupt noch realistisch?

Ja, vor allem bei Direktbanken. Wichtig ist aber: Viele sind nur kostenlos, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt werden (z. B. Geldeingang, Online-Nutzung, keine Filiale). Deshalb immer genau hinschauen, ob Kontoführung + Karte + Standardleistungen wirklich gebührenfrei sind.

 

Reicht eine Debitkarte oder brauche ich zusätzlich eine Girocard?

Für Online-Shopping und Reisen reicht eine Debitkarte.

Wenn du aber häufig in kleinen Geschäften, beim Arzt oder in Behörden in Deutschland zahlst, ist eine Girocard praktischer. Viele Nutzer fahren am besten, wenn sie beide Karten haben – oder zumindest wissen, was fehlt.

 

Was kostet Bargeld wirklich?

Das hängt von der Bank ab. Einige bieten nur eigene oder wenige Automaten. Fremdautomaten kosten oft 3–5 € pro Abhebung. Direktbanken setzen stark auf Cashback im Supermarkt. Wir markieren im Vergleich klar, wo Bargeld wirklich kostenlos ist.

 

Sind Filialbanken noch sinnvoll?

Wenn du regelmäßig Einzahlungen in Bar machst oder Beratung brauchst: ja.

Für reine Online-Nutzung sind Direktbanken günstiger, schneller und meistens kostenlos.

 

Wie lange dauert ein Kontowechsel?

Mit dem gesetzlichen Wechselservice meist nur wenige Minuten. Daueraufträge und Lastschriften werden automatisch umgezogen. Wichtig ist nur, einige Wochen beide Konten im Blick zu behalten.

 

Was ist mit Dispo-Zinsen?

Der Dispo ist teuer, egal ob das Konto kostenlos ist. Viele Banken liegen zwischen 11 % und 14 %. Wenn du öfter ins Minus rutschst, lohnt sich ein zweites Konto als Puffer oder ein günstiger Ratenkredit statt Dispo.

BANK-KARTEN FÜR „KOSTENLOSE GIROKONTEN“

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